在央行官方網(wǎng)站上的“許可機(jī)構(gòu)（支付機(jī)構(gòu)）”頁面上，我們可以看到支付寶、銀聯(lián)、財富支付等熟悉的企業(yè)也有許可證。以支付寶為例，點擊支付寶欄。我們可以看到，業(yè)務(wù)類型中有“銀行ka收單”。所有想開展POS業(yè)務(wù)的企業(yè)都應(yīng)該有“銀行ka收單”的業(yè)務(wù)類型。以支付寶為例，具有央行支付許可證的POS機(jī)，一般被稱為“一次性清算機(jī)”，全稱為“一次性清算機(jī)”，其資本清算步驟分為四個步驟：①用戶信用ka–>②一清機(jī)–>③銀聯(lián)、銀行、三方支付公司（POS機(jī)企業(yè)）–>④用戶儲蓄卡。至于“二清機(jī)”，全稱“二次清算機(jī)”，其資金清算步驟有五個步驟：①用戶信用ka–>②一清機(jī)–>③銀聯(lián)、銀行、三方支付公司（POS機(jī)企業(yè)）–>④公司或個人賬戶(私人賬戶)–>⑤用戶儲蓄卡。“二清機(jī)”沒有央行的支付許可證。用戶刷卡后的資金應(yīng)在銀聯(lián)、銀行和三方支付公司清算后流入他人的私人賬戶，然后由他人轉(zhuǎn)移給您。在這一步中，用戶的資金已經(jīng)脫離了監(jiān)管。一旦公司或個人攜款逃跑，用戶將面臨龐大的資金損失風(fēng)險。為什么“一清機(jī)”是安全的？通過查詢中國人民銀行令〔2010〕第二號。（非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理措施），我們了解到：為獲得央行支付許可證，企業(yè)本身應(yīng)具有全國支付業(yè)務(wù)，最低注冊資本1億元；計劃在省（自治區(qū)、直轄市）從事支付業(yè)務(wù)，最低注冊資本3000萬元。最低注冊資本限額為實收貨幣資本。連續(xù)2年以上為金融機(jī)構(gòu)或電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)。連續(xù)利潤超過2年。。。等幾十條】只有一系列嚴(yán)格苛刻的條件才能通過審核。而且在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，還要向央行支付巨額備付金，以抵御風(fēng)險。因此，退一萬步說，即使“一清機(jī)”企業(yè)存在風(fēng)險，央行也會幫助用戶。因此，“一清機(jī)”用戶根本不必?fù)?dān)心資金安全（假如您在網(wǎng)上查詢用戶資金損失的案例，您也可以發(fā)現(xiàn)它們都來自“二清機(jī)”）。雖然“一清機(jī)”不用擔(dān)心資金安全，但通過貼吧、論壇等用戶聚集地的反饋，很多品牌會出現(xiàn)資金延遲到賬(當(dāng)然銀行ka收單市場競爭激烈，不排除水軍惡意抹黑的問題)。理性上，我們知道資金不能丟，但延遲到賬不僅讓用戶擔(dān)心，還經(jīng)常擾亂用戶的資金安排計劃，讓用戶感到不安。這涉及到怎么在第二部分選擇“長期穩(wěn)定可靠”的POS機(jī)。現(xiàn)金提取延遲到達(dá)，許多品牌經(jīng)常出現(xiàn)在這一點上，我們發(fā)現(xiàn)了“一清機(jī)”和“二清機(jī)”的區(qū)別，在選擇POS機(jī)時，我們應(yīng)該選擇具有央行支付許可證的“一清機(jī)”。需要注意的是，當(dāng)我們在央行官方網(wǎng)站上查詢POS機(jī)是否為“一清機(jī)”時，檢索框應(yīng)輸入推出POS機(jī)的公司名稱，而不是詳細(xì)的POS機(jī)品牌名稱。由于大多數(shù)支付公司推出的POS機(jī)，品牌名稱與公司名稱不同，假如你搜索的是品牌名稱，往往找不到結(jié)果。而且很多支付公司循環(huán)“割韭菜”套路，會先后推出多個子品牌的POS機(jī)。當(dāng)然這是后話，本文就不解釋了。搜索支付公司名稱，非POS機(jī)品牌名稱第二部分：央行官方網(wǎng)站支付許可證查詢頁面長期穩(wěn)定可靠，我們看到，截至本文發(fā)布，有238家企業(yè)有支付許可證，許多企業(yè)甚至推出多個子品牌POS機(jī)，所以有數(shù)百個品牌POS機(jī)，假如你想選擇理想的POS機(jī)，我們確實需要花很多時間在多個方向進(jìn)行深入的調(diào)查。目前，238家有支付許可證的企業(yè)在向我推薦POS機(jī)時，經(jīng)常脫口而出：“為什么我沒聽說過這個品牌？目前，有238家支付許可證的企業(yè)向我推薦POS機(jī)時，很多朋友經(jīng)常脫口而出：“我為什么沒聽說過這個品牌？”更不用說你沒聽說過，即使是銀行ka收據(jù)行業(yè)的工作人員，也很少有人能一個接一個地聽到和了解數(shù)百個品牌。普通用戶只熟悉三五個品牌，很少了解十幾個品牌。那我們怎么選擇呢？許多朋友仍然感到困惑。為什么會感到困惑，因為篩選組的過濾條件仍然不清楚和不清楚。“長期穩(wěn)定可靠”怎么算？三個條件:⑴刷卡不“跳碼”。⑵及時到達(dá)提現(xiàn)。⑶費率長期保持不變，不偷費率。我們從這三個條件中篩選POS機(jī)。⑴ 刷卡不“跳碼”。代碼是商戶類別碼，簡稱MCC或MCC代碼，即在我們看到的紙質(zhì)小票或電子簽購單上，商戶編號排名第8-11位。根據(jù)《銀行ka收單管理辦法》，商戶號為15位：機(jī)構(gòu)代碼（3位） 區(qū)域代碼(4位) 商戶類型(4位) 商戶順序號(4位)。從哪里可以方便快捷地看到消費者商家的真實MCC碼？下載銀聯(lián)云閃付APP，綁定銀行ka后，銀行ka每次消費背后的真實商戶類別和商戶名稱將立即呈現(xiàn)給您。簡單來說，“跳碼”跳的是商家類型的四位(商家號的第8-11位)。為了證明這篇文章，我們翻了幾個POS機(jī)品牌的貼吧。果然，幾乎每個酒吧都有大量用戶反饋“跳碼”坑。“跳碼”，很多品牌坑，比如以下兩個截圖，一個是“大連中山區(qū)香格里拉酒店”。酒店MCC屬于7011或5812類，是標(biāo)準(zhǔn)商家，但紙質(zhì)收據(jù)上的MCC為5411.5411是超市，屬于優(yōu)惠商戶。云閃支付APP上顯示的真實商戶類別也明確表示是超市類型，商戶名稱不是“大連中山區(qū)香格里拉酒店”，而是“大連百瑞服裝”。這個例子是跳到優(yōu)惠商家:5411(大型倉儲超市)。另一臺刷卡時，POS機(jī)上顯示商家的名字是珠寶商家。珠寶MCC屬于5094.同樣是標(biāo)準(zhǔn)商家。在云閃支付APP上，也出現(xiàn)了原形:商家的名字變成了“福建致青年酒店”，真正的MCC實際上是5541.5541是加油站用的類別。。。加油站也屬于優(yōu)惠商戶。這個例子是跳到優(yōu)惠商家：5541（加油站、服務(wù)站）兩個“跳碼”，清楚地揭示了“跳碼”的本質(zhì)：用戶支付標(biāo)準(zhǔn)費用，是讓發(fā)卡行賺更多的錢，為了提高綜合評分，有利于金額，結(jié)果支付公司偷偷進(jìn)入優(yōu)惠，甚至減少，以便支付公司吃大部分甚至全部費用，讓銀行少吃甚至不能吃費用。長期讓銀行“餓”，銀行一定不愿意，不愿意可能會給你降額甚至封卡。以上兩個例子，通過云閃付APP，可以看到真實的商家類別和商家名稱。前面的“大連百瑞服裝”對應(yīng)超市MCC，后面的“福建致青年酒店”對應(yīng)加油站MCC是什么意思？此外，“大連百瑞服裝”和“福建致青年酒店”，不論是從國家企業(yè)信用信息宣傳系統(tǒng)還是百度搜索，都沒有找到真實有效的信息。此外，MCC類別與商戶名稱不一致，我們基本上可以得出結(jié)論，這是支付公司利用技術(shù)手段制造的假商戶。造假的時候請走點心，這樣的驢唇不對馬嘴是多么敷衍的用戶。。。不“跳碼”的正規(guī)商家是這樣的。用戶在POS機(jī)上選擇的商家與銀聯(lián)電子賬單、簽購單、銀聯(lián)云閃支付APP上顯示的商家名稱與MCC一致，商家真實可靠。而且?guī)缀趺總€標(biāo)準(zhǔn)商家銀行都會給積分獎勵。例如，以下消費示例：為防止廣告嫌疑，POS機(jī)APP軟件界面特征、票據(jù)上的機(jī)構(gòu)代碼等能反映POS機(jī)品牌信息的地方，我們?nèi)客扛采w。】商家頁面輸入消費金額浦發(fā)信用ka消費后，銀聯(lián)電子賬單浦發(fā)信用ka消費后，簽署浦發(fā)信用ka消費后，在中國銀聯(lián)快通APP上顯示浦發(fā)信用ka消費獲得積分獎勵。很多支付公司都是小偷，刷一萬元以下的小額信用不“跳碼”，讓你誤以為他“忠誠純潔”。一旦刷了一萬多元，手續(xù)費多了，就開始偷偷跳。我們可以看到，上圖中的消費金額雖然高達(dá)2萬多元，但并沒有“跳碼”坑用戶。發(fā)卡行還對持卡人的消費給予了積分獎勵。以這個商家為例，我們來看看下一個消費示例:建卡云閃支付消費后，銀聯(lián)電子賬單建卡云閃支付消費后，建卡云閃支付消費后，云閃支付APP上的顯示建卡云閃支付消費獲得積分獎勵。我們看建行卡的交易，銀聯(lián)賬單和申請單上的，和銀聯(lián)云閃支付APP和建行APP不一致。為什么？由于CCB采用云閃支付0.25%費率的渠道，云閃支付將在實體上生成虛擬，在云閃支付交易中顯示虛擬。如我們所見，云閃付0.25%，發(fā)卡行也對持卡人的消費給予了積分獎勵。此外，不論是從國家企業(yè)信用信息宣傳系統(tǒng)還是百度查詢，我們都可以清楚地查詢商家，消費真實可靠。國家企業(yè)宣傳系統(tǒng)查詢商戶，消費真實可靠百度查詢商戶，消費真實可靠，說信用ka積分，我們都知道信用ka積分可以交換商品，交換航空里程，在銀行合作商戶扣除現(xiàn)金，有一系列用途。信用ka積分是銀行對持卡人刷卡(給銀行帶來手續(xù)費收入)的獎勵。由于標(biāo)準(zhǔn)商戶刷卡，銀行收取的手續(xù)費比例最大，幾乎所有主要銀行都會獎勵持卡人積分，鼓勵用戶刷更多的標(biāo)準(zhǔn)商戶。銀行在優(yōu)惠商戶下的交易手續(xù)費比例較小，所以各大銀行一般不給積分。減免商戶下的交易，銀行不能吃任何手續(xù)費，更不用說給積分了。因此，銀行給積分是優(yōu)質(zhì)商戶刷卡的體現(xiàn)。⑵ 及時到達(dá)提現(xiàn)。2018年8月，某品牌出現(xiàn)技術(shù)故障，幾乎所有用戶都沒有提現(xiàn)，網(wǎng)上品牌用戶出現(xiàn)了大規(guī)模恐慌。直到半個多月后，用戶才成功提現(xiàn)。實際上直到現(xiàn)在，還是有很多品牌提現(xiàn)延遲到賬。事實上，“一清機(jī)”資金層面出現(xiàn)問題的可能性很低，延遲的主要原因是技術(shù)層面的故障。正常問題下，假如支付渠道擁擠，延遲三五分鐘到達(dá)是正常的。若延遲數(shù)小時以上，則基本上是系統(tǒng)故障。⑶ 費率長期保持不變，不偷費率。當(dāng)許多支付公司在早期階段開拓市場時，費率設(shè)置相對較低。一旦市場有了一定的規(guī)模，他們就開始提高費率，收獲韭菜。切割幾乎，品牌臭，然后推出另一個子品牌，繼續(xù)循環(huán)這個常規(guī)，不斷“切韭菜”，最后坑用戶和代理，砸自己的招牌。但這又有什么關(guān)系呢？即使臭名昭著后，一家公司也只是改變了公司的名字，換了臉，然后繼續(xù)這樣做（關(guān)于費率，我們將在第三部分解釋：“費率下限”部分）。雖然我們已經(jīng)明確了“長期、穩(wěn)定、可靠”的三個過濾條件，但面對數(shù)百個品牌，我們不可能做一個來體驗和嘗試錯誤。如此龐大的數(shù)量、時間成本和試錯損失是我們不能承受的。假如受試者有足夠的時間，瀏覽POS相關(guān)論壇、貼吧、社區(qū)等用戶聚集地，翻閱歷史帖子，粘貼上述三個過濾條件進(jìn)行觸摸篩選，可以避免踩坑。第三部分：在解釋這一部分之前，讓我們先看看以下三個截圖。在一個問答平臺上，這位朋友只回答POS機(jī)和信用ka的問題。在我逐一閱讀了他的51個答案后，我發(fā)現(xiàn)幾乎所有答案的唯一區(qū)別是，當(dāng)他代表0.6%的POS機(jī)時，他嚇唬用戶不能使用0.6%以下的POS機(jī)；當(dāng)他代表0.55%的POS機(jī)時，千萬不要用0.55%以下的嚇唬用戶。這樣的問答充斥著各大網(wǎng)站和論壇的相關(guān)板塊。這樣的問答充斥著各大網(wǎng)站和論壇的相關(guān)板塊。當(dāng)51個答案代理0.6%的品牌換湯不換藥時，當(dāng)他們說0.55%以下的品牌不能使用代理0.55%的品牌時，他們說0.55%以下的品牌不能使用。當(dāng)代理商經(jīng)常與我交流時，他們會說:費率低于xx不安全，不能做/代理。而xx這個值，每個人說的都不一樣，我問對方的依據(jù)是什么，卻常常答不上來。很多朋友也問我:“96費改”后國家規(guī)定的最低費率是0.6%嗎？我問是誰告訴你的，答案是其他代理商說的——不幸的是，所有這樣說的人都跟著別人，沒有真正讀過“96費改”政策的原文。假如你看過原來的政策，你真的會明白“費率下限”在哪里，國家是否規(guī)定用戶的最低費率為0.6%。⑴ 什么是“96費改”？“九六費改”是指國家發(fā)改委 中國人民銀行 完善銀行ka刷卡手續(xù)費定價機(jī)制的通知 （發(fā)改價格〔2016〕本通知規(guī)定于2016年9月6日實施，俗稱“96費改”。政策原文在

可在國家發(fā)改委官網(wǎng)查詢。本文中的收單機(jī)構(gòu)為支付公司，發(fā)卡機(jī)構(gòu)為發(fā)卡銀行，清算機(jī)構(gòu)為銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等。我們可以看到，之前不同商家類別(即MCC類別)收取的手續(xù)費是不同的。“96費改”后，商家分為標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠、減免、特殊四類。官網(wǎng)原文“96費改”我們先看標(biāo)準(zhǔn)類： 其他沒有提及的MCC，包括優(yōu)惠類、減免類和特殊類，都是標(biāo)準(zhǔn)類。以標(biāo)準(zhǔn)商戶名義交易信用ka，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)給發(fā)卡機(jī)構(gòu)0.45%，給清算機(jī)構(gòu)0.0325%3.25元，給清算機(jī)構(gòu)0.02%的“品牌服務(wù)費”。當(dāng)交易金額不超過1萬元時，收單機(jī)構(gòu)的清算成本為0.45% 0.0325% 0.02%=0.5025%，刷1萬元，即50.25元；當(dāng)交易金額超過1萬元時，收單機(jī)構(gòu)的清算成本為0.45% 3.25元 0.02%=0.47% 3.25元。但在用戶的日常使用中，刷卡金額有高有低，每張刷卡不能一直保持在1萬元以內(nèi)或1萬元以上。為保證所有問題下的清算不虧本，收單機(jī)構(gòu)對外的“結(jié)算下限”一般為0.5025%。以標(biāo)準(zhǔn)商戶名義進(jìn)行借記卡交易，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將發(fā)卡機(jī)構(gòu)0.35%封頂13元，清算機(jī)構(gòu)0.0325%封頂3.25元，清算機(jī)構(gòu)“品牌服務(wù)費”暫免。為確保在所有問題下清算不虧損，收單機(jī)構(gòu)對外的“結(jié)算下限”為：0.35%封頂13元 0.0325%封頂3.25元=0.3825%封頂16.25元。我們再來看看優(yōu)惠類：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411、5541、5542.以優(yōu)惠商戶名義交易信用ka，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)給發(fā)卡機(jī)構(gòu)0.351%，清算機(jī)構(gòu)0.0254%封頂2.54元，清算機(jī)構(gòu)“品牌服務(wù)費”0.02%。當(dāng)交易金額不超過1萬元時，收單機(jī)構(gòu)的清算成本為0.351% 0.0254% 0.02%=0.39%，刷1萬元，即39.元；當(dāng)交易金額超過1萬元時，收單機(jī)構(gòu)的清算成本為0.351% 2.54元 0.02%=0.371% 2.54元。同樣，在用戶的日常使用中，信用ka金額有高有低，每張信用ka不能一直保持在1萬元以內(nèi)或1萬元以上。為了保證所有問題下的清算不虧損，收單機(jī)構(gòu)的外部“結(jié)算下限”一般為0.39%。以優(yōu)惠商戶名義進(jìn)行借記卡交易，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將發(fā)卡機(jī)構(gòu)0.273%封頂10.14元，清算機(jī)構(gòu)0.0254%封頂2.54元，清算機(jī)構(gòu)“品牌服務(wù)費”暫免。為確保所有問題下的清算不虧損，收單機(jī)構(gòu)對外的“結(jié)算下限”為： 273%封頂10.14元 0.0254%封頂2.54元=0.3825%封頂16.25元。特殊類別:8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498.以特殊商戶名義交易信用ka或借記卡，收單機(jī)構(gòu)給發(fā)卡行：1.5元，給銀聯(lián)：0.3元。收據(jù)機(jī)構(gòu)的清算成本為：1.5元 0.3元=1.8元。減免:8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099.所有減免費用為0元。⑵ 真正的費率下限在哪里？通過“96費改”的政府定價，我們計算了收單機(jī)構(gòu)的清算成本和外部的“結(jié)算下限”，但我們應(yīng)該明確的是，在“結(jié)算下限”之上，我們還應(yīng)該增加收單機(jī)構(gòu)的各種運營成本、收單機(jī)構(gòu)的利潤要求、代理商的各種運營成本和代理商的利潤要求。我們將其公式化：POS機(jī)費率=“結(jié)算下限” 收單機(jī)構(gòu)的運營成本 收據(jù)機(jī)構(gòu)的利潤要求 代理運營成本 通過這個公式，我們知道代理商的利潤要求：正常的POS機(jī)可以壓縮收單機(jī)構(gòu)和代理商的利潤空間，甚至降低運營成本，使費率接近“結(jié)算下限”，但永遠(yuǎn)不能突破“結(jié)算下限”。假如代理商給你一臺低于“結(jié)算下限”的POS機(jī)，那么這臺POS機(jī)必須通過“跳碼”或其他更糟糕的手段來彌補(bǔ)損失。不要說接近“結(jié)算下限”。縱觀目前的收單行業(yè)，雖然大部分品牌的費率都漲到了0.63%-0.70%，但還是有一大批的品牌偷偷“跳碼”——不僅賺錢明顯，還偷偷坑！“96費改”的定價機(jī)制也回答了很多用戶的誤解——刷信用ka時，銀行拿到的手續(xù)費比例是固定的，要么是0.45%，要么是0.351%，要么是0。假如選擇在POS機(jī)上刷標(biāo)準(zhǔn)商家，不論POS的費率是0.53%還是0.63%，0.58%還是0.68%，只要不“跳碼”，銀行最高只能拿到0.45%。不是你付出的費率越高，銀行得到的就越高。⑶ POS機(jī)的最低費率是0.6%嗎？“96費改”附件：銀行ka刷卡手續(xù)費項目及費率上限表。我們清楚地看到，支付公司為用戶支付的信用ka手續(xù)費是市場調(diào)整價格。市場調(diào)整價格是多少？就是收多少，各支付公司自己說了算。所謂“國家規(guī)定最低費率0.6%”，只是一些無良代理商的欺騙。支付公司自己決定收多少錢⑷ 2018年下半年各大品牌費率上調(diào)的原因是什么？2016年“96費改”后，絕大多數(shù)品牌的費率約為0.6%。但是為了賺更多的錢，很多品牌都會偷偷“跳碼”，跳優(yōu)惠類甚至跳減免類。在這些品牌中，心并不完全黑暗——多跳優(yōu)惠少跳減免，小額不跳大額跳。心黑得冒油——多跳減少跳優(yōu)惠，大大小小都跳！“96費用改革”規(guī)定：“自信用ka費用調(diào)整措施正式實施兩年過渡期以來，按照費率水平保持整體穩(wěn)定的原則，超市、大型倉儲店、水電、煤氣支付、加油、交通票商戶信用ka交易信用ka服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠。也就是說，根據(jù)規(guī)定，2018年9月6日沒有優(yōu)惠商戶，所有優(yōu)惠商戶將恢復(fù)標(biāo)準(zhǔn)商戶的實施率。隨著過渡期的臨近，習(xí)慣了“跳碼”的品牌坐不住了:以后不能通過“跳優(yōu)惠”多坑用戶手續(xù)費。太不舒服了。既然不能用陰招，那就直接漲價吧！因此，在2018年9月6日到來之前，這些習(xí)慣于“跳碼”的品牌紛紛大喊:由于不可抗拒的政策因素，我們別無選擇，只能提高費率。因此，在短短幾個月內(nèi)，大多數(shù)品牌的水平線從前一階段的0.55%-0.6%躍升到0.63%-0.68%。只有那些從不“跳碼”的人，這個時候并沒有隨著費率的上升，原因很簡單:我們之前從來沒有通過這種方式賺過黑心錢，所以這種方式是否存在，我們不受任何影響。然而，出乎意料的是，隨后的銀聯(lián)發(fā)布了一份文件：“自2018年9月6日起2年內(nèi)，銀聯(lián)卡發(fā)卡銀行服務(wù)費和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費將繼續(xù)優(yōu)惠超市、大型倉儲商店、水、電、煤氣支付、加油、運輸售票商戶信用ka交易，優(yōu)惠費率保持不變（詳見附件）。“POS機(jī)用戶忍受著高費率被“跳碼”:你看，國家說今年不取消優(yōu)惠商戶，不用漲價吧？一直在“跳碼”上漲的支付公司:什么？你說今天天氣好嗎？啊哈哈，很好，好的再見！POS機(jī)用戶忍受著高費率被“跳碼”:……有100%不跳碼的一清機(jī)嗎？有。一清機(jī)在100%不跳碼的基礎(chǔ)上，費率還是比較低的嗎？有。但本文旨在普及基礎(chǔ)知識，介紹行業(yè)現(xiàn)狀，不推薦任何特定品牌，也不批評任何特定品牌（截圖中涉及他人和品牌的文字已被覆蓋）。而且文章已經(jīng)明確說明了個人用戶怎么選擇正規(guī)、安全、可靠、低成本的好POS機(jī)，相信基于掌握必要知識和對行業(yè)現(xiàn)狀的清晰認(rèn)識，再篩選的時候，很有可能不會踩坑。